认知时代的数字银行再造ibm

秋云飞

IBM商业价值研究院
银行业正处于前所未有的剧变时期，跨界的新竞争者带来全方位的冲击，尤其是在支
付、贷款和投资等方面；层出不穷的新技术既是挑战也是机遇；与此同时，银行的监
管和合规要求也越来越高。从商业环境的大趋势来看，整个商业链条的重心正在不
断从供给侧向需求侧转移，客户变得前所未有的强大，更加自主化和数字化，传统金
融机构所提供的客户体验远远跟不上数字世界不断推高的客户期望。不做数字化转
型，银行将无法准确理解客户，而不能理解客户，意味着将失去客户。在用户为王的
大数据时代，银行开展数字化转型成为认知型企业是一段迫切的旅程。
在数字化的浪潮中，银行应当如何把握机遇、构建竞争优势？IBM商业价值研究院分
析了中国银行业的现状和特点，结合认知时代下技术和业务的发展趋势指出认知时
代数字化银行转型需要考虑的四个方面：
•  数字化战略：数字化转型战略需要明确公司的转型目标和路线图，实现业务与数
字化的协同发展，这是引领银行转型的核心。
•  业务和流程：银行的前台销售渠道和客户体验、中台产品运营和风险管理、后台的
基础架构和流程等应当如何优化，以支撑数字化战略目标的实现。
•  新技术支撑：技术的进步突飞猛进，从互联网到移动互联网，再到物联网和认知计
算，银行如何积极把握新兴科技带来的机遇，加速自身的数字化转型。
•  组织和人才：为了支撑数字化转型，银行的组织应当如何调整，如何借助生态系统
中合作伙伴的力量以及借鉴Fi nTe ch的运营方式，如何优化人才引进和激励机制。
我们总结了精简化、数字化、认知化三种路径供银行参考。不同类型的银行可以结合
自身的情况，选择最适合的路径。
奇点临近
中国银行业一直是国民经济的重要支柱，伴随着
过去30多年中国经济的高速增长，银行业也经历
了快速扩张和高盈利的时期。然而，面对经济发
展新常态带来的变化，银行正在面临盈利增速放
缓、不良资产上升等压力。目前我国银行业所处
的环境也与过去有着极大的差别。面对瞬息万变
的市场和越来越激烈的竞争，银行业应当如何构
建独特的竞争优势，把握数字化浪潮中的增长机
遇，开启迈向未来智慧金融的进化之门？本报告
从数字化战略以及前台、中台、后台转型这四个
方面揭示了认知时代的数字银行再造之路。

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