平安银行--中国开放银行白皮书2021【行业研究】

研究报告之久

【研究报告内容摘要】
            
                    秉承着“银行即服务”的初心，商业银行拥抱数字化与生态伙伴合作共赢，开放银行应运而生。
            
                    本报告中所定义的“开放银行”，是指在监管范畴内，商业银行以“连接”与“融合”为手段，基于标准化API、SDK、H5、小程序等连接方式，通过引入或输出第三方产品、服务、数据和技术，从而实现更广、更深、更精准客户触达的业态形式。这个定义突出强调了四方面要点：一是在执行主体方面，限定在商业银行范畴内；虽然市场上“开放证券”、“开放保险”等理念也在纷纷涌现，但并不在此次报告研究范围之内。二是在连接形式方面，并不仅限于API、SDK的形式，也包括H5、小程序等所有广义上实现商业银行与生态合作伙伴或金融科技赋能商连接的形式。三是在开放内容方面，不仅包括产品和服务，也包括技术和数据。四是在开放关系方面，既包括“走出去”，也包括“引进来”。
            
                    开放银行具有规模化的商业价值。开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路，是对银行整体价值链的重塑，代表着平台化的商业模式。在此模式下，银行与商业、政务、金融科技等生态系统合作伙伴共享数据、算法、交易、流程或其他业务功能，共同实现“银行服务无处不在”的终极愿景。同时，得益于生态场景不断拓展、产品货架不断丰富、API颗粒不断细化、数据资产价值不断挖掘，开放银行业态将实现收入提升与成本降低，最终获得规模化的商业价值。
            
                    开放银行具有普惠化的社会价值。开放银行帮助商业银行将产品和服务嵌入到更多客户旅程的场景中，包括民生生活、产业经营、政务服务等，通过降低金融服务门槛有效触达长尾客户，并为客户提供无处不在、体验一流的银行服务，从而润泽民生、深化普惠。
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