中国保险科技发展白皮书2017

秋云飞

指导单位：中国保险学会
编写单位：复旦大学中国保险科技实验室
2017 年5 月28 日
ProjectAdviser: the Insurance Society of China
Produced by: China InsurTech Lab, Fudan University
28 May 2017
序一……………………………………………………………………………………I
序二……………………………………………………………………………………II
表目录………………………………………………………………………………XIII
图目录………………………………………………………………………………XIV
保险科技术语与缩略语……………………………………………………………XX
内容摘要…………………………………………………………………………XXIII
Executive Summary ………………………………………………………………XXXV
一、概述 ………………………………………………………………………………1
（一）保险科技发展背景………………………………………………………………1
1.保险科技（Insurtech）与金融科技（Fintech）…………………………………………1
2.保险科技在金融科技中的地位……………………………………………………1
（二）保险科技（Insurtech）的内涵………………………………………………………1
1.保险科技（Insurtech）定义……………………………………………………………1
2.保险科技的几个重要认知…………………………………………………………2
二、中国保险科技发展生态……………………………………………………………4
（一）保险市场发展潜力………………………………………………………………4
1.发展趋势……………………………………………………………………………4
2.发展潜力……………………………………………………………………………4
（二）保险行业价值构成………………………………………………………………5
1.理解保险行业价值的意义…………………………………………………………5
2.中国保险市场产品结构……………………………………………………………5
3.中国保险市场价值链分配…………………………………………………………6
（三）保险科技生态主体………………………………………………………………8
1.传统保险公司………………………………………………………………………8
2.保险中介机构………………………………………………………………………9
3.保险消费者…………………………………………………………………………10
4.初创科技企业………………………………………………………………………10
5.其他行业巨头………………………………………………………………………11
6.金融投资机构………………………………………………………………………12
7.保险监管机构………………………………………………………………………12
三、保险科技与运用…………………………………………………………………14
（一）区块链技术………………………………………………………………………14
1.技术原理……………………………………………………………………………14
2.行业痛点……………………………………………………………………………15
3.解决思路……………………………………………………………………………16
4.运用场景……………………………………………………………………………17
5.机遇挑战……………………………………………………………………………18
（二）人工智能…………………………………………………………………………19
1.技术原理……………………………………………………………………………19
2.行业痛点……………………………………………………………………………20
3.解决思路……………………………………………………………………………21
4.运用场景……………………………………………………………………………22
5.机遇挑战……………………………………………………………………………24
（三）物联网……………………………………………………………………………24
1.技术原理……………………………………………………………………………24
2.行业痛点……………………………………………………………………………25
3.解决思路……………………………………………………………………………26
4.运用场景……………………………………………………………………………27
5.机遇挑战……………………………………………………………………………28
（四）云计算……………………………………………………………………………29
1.技术原理……………………………………………………………………………29
2.行业痛点……………………………………………………………………………30
3.解决思路……………………………………………………………………………31
4.运用场景……………………………………………………………………………32
5.机遇挑战……………………………………………………………………………33
（五）大数据……………………………………………………………………………34
1.技术原理……………………………………………………………………………34
2.行业痛点……………………………………………………………………………35
3.解决思路……………………………………………………………………………35
4.运用场景……………………………………………………………………………36
5.机遇挑战……………………………………………………………………………37
（六）车联网……………………………………………………………………………37
1.技术原理……………………………………………………………………………37
2.行业痛点……………………………………………………………………………39
3.解决思路……………………………………………………………………………39
4.运用场景……………………………………………………………………………40
5.机遇挑战……………………………………………………………………………41
（七）无人驾驶汽车……………………………………………………………………42
1.技术原理……………………………………………………………………………42
2.行业痛点……………………………………………………………………………43
3.解决思路……………………………………………………………………………44
4.运用场景……………………………………………………………………………45
5.机遇挑战……………………………………………………………………………45
（八）无人机……………………………………………………………………………46
1.技术原理……………………………………………………………………………46
2.行业痛点……………………………………………………………………………48
3.解决思路……………………………………………………………………………49
4.运用场景……………………………………………………………………………49
5.机遇挑战……………………………………………………………………………50
（九）基因检测…………………………………………………………………………51
1.技术原理……………………………………………………………………………51
2.行业痛点……………………………………………………………………………52
3.解决思路……………………………………………………………………………53
4.运用场景……………………………………………………………………………53
5.机遇挑战……………………………………………………………………………54
（十）可穿戴设备………………………………………………………………………55
1.技术原理……………………………………………………………………………55
2.行业痛点……………………………………………………………………………56
3.解决思路……………………………………………………………………………56
4.运用场景……………………………………………………………………………56
5.机遇挑战……………………………………………………………………………57
四、保险科技市场发展………………………………………………………………59
（一）创新渠道…………………………………………………………………………59
（二）产品创新…………………………………………………………………………59
1.细分领域……………………………………………………………………………59
2.相关案例……………………………………………………………………………60
（三）保险营销…………………………………………………………………………62
1.细分领域……………………………………………………………………………62
2.相关案例……………………………………………………………………………63
（四）企业运营…………………………………………………………………………65
1.细分领域……………………………………………………………………………65
2.相关案例……………………………………………………………………………65
（五）信息资讯…………………………………………………………………………67
1.细分领域……………………………………………………………………………67
2．案例分析…………………………………………………………………………67
（六）市场发展…………………………………………………………………………68
1.各国保险科技发展…………………………………………………………………68
2.保险科技初创企业…………………………………………………………………69
五、国际保险科技监管………………………………………………………………72
（一）中国………………………………………………………………………………72
（二）中国香港…………………………………………………………………………72
（三）新加坡……………………………………………………………………………73
（四）英国………………………………………………………………………………74
（五）美国………………………………………………………………………………75
（六）德国………………………………………………………………………………77
六、中国保险科技发展建议…………………………………………………………79
附录调研企业名单…………………………………………………………………82
表1区块链技术特征与保险创新嵌合………………………………………………16
表2保险行业痛点与区块链运用……………………………………………………17
表3自动驾驶等级与标准……………………………………………………………42
表4无人机基本结构与技术…………………………………………………………47
表5无人机技术主流结构与发展趋势………………………………………………47
表6无人机分类及应用………………………………………………………………48
表7无人机自身的技术挑战…………………………………………………………50
表8部分市场销售的基因保险………………………………………………………54
表9产品创新细分领域及相关业态…………………………………………………59
表10保险销售细分领域及相关业态………………………………………………63
表11企业运营细分领域及相关业态………………………………………………65
表12企业运营细分领域及相关业态………………………………………………67
表13保险科技初创企业创业领域与融资情况……………………………………70
图1保险科技结构图…………………………………………………………………2
图2中国2006-2015年寿险产品市场格……………………………………………6
图3中国2006-2015年财产保险产品格局…………………………………………6
图4中国大陆部分寿险公司业务价值分配情况……………………………………7
图5中国大陆财险公司业务价值分配情况…………………………………………8
图6云计算体系构架…………………………………………………………………29
图7车险信息共享平台体系架构……………………………………………………33
图8车联网定义中的三个层次结构…………………………………………………38
图9保险科技初创企业平均寿命与融资规模………………………………………71

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