2009-2012年中国网上银行市场调查与发展前景分析报告

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【名称及出版时间】：2009-2012年中国网上银行市场调查与发展前景分析报告
【来源】：深圳中商智业投资顾问有限公司
【文件格式】：PDF
【页数】：273
【报告描述】:

　　网上银行指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

　　从全球范围看，银行利用电脑技术代替人工进行业务处理，最早是20世纪50年代开始的，当时主要还是用于账务核算。目前，世界上网上银行服务仍处于初步发展阶段。但是，为了满足客户对于金融服务的各种随机性、便捷性要求，各国网络银行正在努力开展金融创新，新兴的在线金融服务层出不穷。全球网上银行消费群体的地域分布极为不均衡，这主要原因是由于全球经济发展水平不平衡以及互联网普及程度上的差异所造成的。

　　1996 年6 月，中国银行在因特网上设立网站。开始通过国际互联网向社会提供银行服务，随后，各大银行相继开通网上银行服务。根据中国金融认证中心（简称CFCA）发布的数据显示，我国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头，用户量及交易量高速增长。2008年网银用户5800万人。尽管受到全球金融危机的冲击，2009年中国网上银行总体上依然保持了向上发展的态势，尤其是个人网银业务，过去的年内，在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。

　　近年来，网上银行以前所未有的高速发展着，广大用户因为网上银行享受到了更为便捷贴心的服务，而银行本身也因此开辟出个有个利润增长的蓝海。网络的迅速普及，网民渗透率的加速提升；网银的便捷性可充分满足生活及工作奏逐步加快的人群；银行大力推广网银业务提高柜台替代率（网银成本低）、渠道结构优化的必然选择；银行自身信息技术水平提升，带来网银产品功能的逐渐完善及安全性保障的加强。预计未来3-5 年网银发展将迎来稳定的增长时期，预计2011年，我国网上银行交易额将超过1000万亿元，到2015年网上银行交易额将达到3400万亿元左右。

　　《2009-2012年中国网上银行(网上银行市场分析)市场调查与发展前景分析报告》主要依据国家统计局、中国银行、国 务 院发展研究中心、国家经济信息中心、国内外相关报刊杂志的基础信息以及网上银行行业研究单位等公布和提供的大量资料。分析了国内外网上银行的发展概况，对网上银行的用户进行全面的调研分析，介绍了网上银行的风险和监督、网银服务企业、竞争格局、行业发展环境等，并对网上银行做了未来发展的趋势分析。本报告是银行、网上银行、科研单位等相关企事业单位准确了解网上银行市场发展动态，把握市场机会，作出正确的企业定位和明确企业发展方向的重要决策资料。

　　目 录

　　 网上银行相关概述

　　 1.1 网上银行简术述

　　1.1.1 网上银行定义

　　1.1.2 网上银行分类

　　1.1.3 网上银行业务介绍

　　1.1.4 网上银行产生发展的动力与基础分析

　　1.2 网上银行的特点及优势

　　1.2.1 网络银行的基本特点

　　1.2.2 网上银行的优势

　　1.2.3 网上银行与传统银行的比较优势

　　1.3 网上银行的服务功能

　　1.3.1 网上银行提供的服务类别

　　1.3.2 网上银行基础服务

　　1.3.3 网上银行衍生服务

　　1.4 网上银行与传统银行的区别

　　1.4.1 销售渠道不同

　　1.4.2 服务存在差异

　　1.4.3 业务范围不同

　　1.5 网上银行对社会经济产生三大影响

　　1.5.1 促进商务创新

　　1.5.2 推动经济活动虚拟化

　　1.5.3 使基础货币虚拟化变为可能

　　 2008-2009年世界网上银行运行浅析

　　2.1　2008-2009年国际网上银行发展综述

　　2.1.1　国外网上银行发展概述

　　2.1.2　国际网上银行业发展进程

　　2.1.3　国际网络银行业务范围浅析

　　2.1.4　国际上典型网络银行特色业务分析

　　2.1.5　全球网络银行发展地域性差异明显

　　2.2　美国

　　2.2.1　美国网络银行业务与用户发展综述

　　2.2.2　美国网络银行发展的主要特点

　　2.2.3　美国网络银行快速发展的动力

　　2.2.4　美国网络银行服务获较高满意度

　　2.2.5　透视美国各收入阶层网络银行的使用情况

　　2.2.6 2009年网上银行成美国用户办理业务的首选途径

　　2.3　欧洲国家

　　2.3.1　欧洲网上银行使用率分析

　　2.3.2　安全隐患制约欧洲网络银行发展

　　2.3.3　英国网络银行用户群庞大

　　2.3.4　德国网络银行发展潜力巨大

　　2.3.5 法国网上银行业务仍待升入拓展

　　2.3.6　俄罗斯网络银行业务发展仍不成熟

　　2.3.7 西班牙网上银行积极争夺传统银行存款

　　2.4　亚洲国家

　　2.4.1 2008年韩国网上银行交易额分析

　　2.4.2　2009年韩国网上银行交易量分析

　　2.4.3　日本提高网上银行使用安全性

　　2.4.4　台湾网络银行使用率与日俱增

　　三 2009-2010年中国网上银行发展环境分析

　　3.1 宏观经济环境

　　3.1.1 2008-2009年中国GDP增长分析

　　3.1.2 2009年中国工业经济运行情况分析

　　3.1.3 2008-2009年中国商品进(商品进出口数据)出口贸易

　　3.1.4 2009年中国居民收入与消费状况

　　3.2 金融环境分析

　　3.2.1 2009年中国金融业发展概况

　　3.2.2 2009年中国金融(金融市场分析)市场经济运行状况

　　3.2.3 2009年中国银行卡(银行卡市场分析)市场发展情况

　　3.2.4 2009年中国银行结算帐户情况统计

　　3.2.5 2009年中国支付系统发展情况统计

　　3.2.6 2009年中国POS机及ATM业务发展情况统计

　　3.3 网上支付分析

　　3.3.1 2009年中国网络购物(网络购物市场分析)市场规模分析

　　3.3.2 2009年中国网上支付(网上支付市场分析)市场规模分析

　　3.3.3 2009年中国网上支付(网上支付市场分析)市场竞争状况

　　3.3.4 未来中国网上支付的发展趋势分析

　　四　2008-2009年中国网上银行整体运行状况透析

　　4.1　2008-2009年中国网上银行运行概述

　　4.1.1　网上银行的产生及发展历程

　　4.1.2 中国网上银行发展特点分析

　　4.1.3　中国网络银行(网络银行网络银行)产品及业务范畴

　　4.1.4 网上银行产业链结构及战略地位

　　4.1.5 中国网上银(网上银行业研究分析)行业务发展进入快车道

　　4.1.6 网银业务成为银行新的盈利增长点

　　4.2 2008-2009年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务规模

　　4.2.1 2008年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务总体情况

　　4.2.2 2009年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务规模分析

　　4.2.3 2009年个人网上银(个人网上银行业前景)行业务规模分析

　　4.2.4 2009年企业网上银(企业网上银行业前景)行业务规模分析

　　4.3　中国网银与现代金融组织理论发展综述

　　4.3.1　浅析金融组织的经济学

　　4.3.2　透析不完全信息与金融组织理论的框架

　　4.3.3　网络银行组织的理论解读

　　4.3.4　现代金融组织理论的发展动力及机理

　　4.4　2008-2009年中小银行开展网上银行业务分析

　　4.4.1　发展网上银行业务提升中小银行竞争力

　　4.4.2　中小银行开展网上银行业务的特殊优势

　　4.4.3 中小商业银行开展网上银行业务的定位

　　4.4.4　中小银行开展网上银行业务的策略探讨

　　4.5　2008-2009年中国网上银行的全面收费分析

　　4.5.1　中国网上银行进入收费时代

　　4.5.2 国内网上银行的收费类别

　　4.5.3　中国各大网上银行收费标准透析

　　4.6　2008-2009年中国网上银行发展存在的问题

　　4.6.1 网络银行业务发展与国外的差距

　　4.6.2 网上银行发展仍未达到成熟阶段

　　4.6.3 中国网上银行发展中存在的问题

　　4.6.4 制约中国网上银行发展的瓶颈问题

　　4.7　2008-2009年中国网上银行发展的对策

　　4.7.1　网络银行业务的整体发展策略

　　4.7.2　促进中国网上银行发展的对策

　　4.7.3 金融机构开展网上银行业务的策略

　　4.7.4　推动网上银行健康有序发展的建议

　　五 2008-2009年中国网上银行的用户全面调研

　　5.1 个人网上银行的用户特征透析

　　5.1.1 使用率与渗透率

　　5.1.2 用户细分

　　5.1.3 用户特征

　　5.1.4 用户上网时长分布

　　5.1.5 用户主要了解渠道

　　5.2 2008-2009年网上银行用户使用情况分析

　　5.2.1 各种网银产品在用户中的使用情况

　　5.2.2 各种网银产品在不同属性用户中使用情况的差异

　　5.2.3 个人用户对网银安全性的态度

　　5.2.4 不同属性个人用户使用网银的安全意识及行为差异

　　5.2.5 突发事件影响用户对网银安全的态度及使用

　　5.2.6 用户对网银收费的态度及当前满意度

　　5.3 2008-2009年年网上银行用户调查分析

　　5.3.1 个人网银用户的发展特征

　　5.3.2 企业网银用户的发展特征

　　5.3.3 安全因素成为用户开展网银业务的关键

　　5.3.4 用户对网银身份认证方式的改进要求

　　5.4 银行电子商务业务用户调研情况

　　5.4.1 银行网上商城的用户渗透率

　　5.4.2 网银用户实现缴费支付的方式

　　5.4.3 不同网银在三方支付平台的渗透率排名

　　六 2008-2009年中国网上银行的安全与风险分析

　　6.1　2008-2009年中国网上银行的安全性浅析

　　6.1.1　网上银行的安全问题思考

　　6.1.2　银行交易系统的安全性分析

　　6.1.3　网络通讯的安全性探讨

　　6.1.4　客户的安全意识分析

　　6.2 2008-2009年美国网上银行面临的风险及控制

　　6.2.1 九大风险

　　6.2.2 风险管理

　　6.2.3 内部控制

　　6.2.4 技术策略

　　6.2.5 其他方面

　　6.3 2008-2009年中国发展网上银行存在的风险

　　6.3.1 从技术角度分析

　　6.3.2 从业务角度分析

　　6.3.3 从法律角度分析

　　6.4 2008-2009年中国网上银行的风险控制体系探索

　　6.4.1 宏观层面的风险控制

　　6.4.2 中观层面的风险控制

　　6.4.3 微观层面的风险控制

　　6.5 2008-2009年中国网上银行的风险管理探讨

　　6.5.1 内涵保证的管理

　　6.5.2 外延保证的管理

　　七 2008-2009年中国网上银行的监管分析

　　7.1 2008-2009年全球网上银行的监管分析

　　7.1.1 世界网银的法律定义和分类

　　7.1.2 世界网银的法律实施和安全保障

　　7.1.3 世界网银的监管方式和监管内容

　　7.1.4 世界网银的消费者权益保护

　　7.1.5 世界网银的监管层次和监管模式

　　7.2 2008-2009年中国网上银行监管发展的成就

　　7.2.1 网上银行监管制度初步成形

　　7.2.2 网上银行市场准入已初具经验

　　7.2.3 网上银行日常监管工作渐入佳境

　　7.3 2008-2009年中 央银行网上银行监管体系的建设

　　7.3.1 央行在制定网银监管体制中面临的难题

　　7.3.2 央行实施网上银行监管的主要内容

　　7.3.3 央行完善网上银行监管体制的对策

　　7.4 2008-2009年现行网上银行监管体制存在的问题

　　7.4.1 监管意识滞后

　　7.4.2 监管体系尚不完善

　　7.4.3 监管实效有待提高

　　7.5 2008-2009年完善网上银行监管体制的对策

　　7.5.1 加强监管工作的针对性

　　7.5.2 健全网上银行准入制度

　　7.5.3 完善法律法规和相关金融监管办法

　　7.5.4 建立有效安全认证体系

　　7.5.5 完善网上银行的信息披露制度

　　7.5.6 加强国际间的监管合作

　　八 2008-2009年中国开展网银服务的各大银行况争力对比及关键性财务数据分析

　　8.1　中国银行股份有限公司 （601988）

　　8.1.1　企业简介

　　8.1.2　企业营业范围

　　8.1.3　企业主要财务指标

　　8.1.4 主营收入分布及网银业务发展情况

　　8.1.5 财务比率分析

　　8.1.6　中国银行个人网银和企业网银服务内容

　　8.1.7 2008年中国银行电子银行(银行电子银行银行电子银行)产品网络营销费用分布

　　8.2　中国工商银行股份有限公司（601398）

　　8.2.1　企业简介

　　8.2.2　企业营业范围

　　8.2.3　企业主要财务指标

　　8.2.4 主营收入分布情况

　　8.2.5 财务比率分析

　　8.2.6 2008年工商银行电子银行产品网络营销费用分布

　　8.2.7　2008-2009年工商银行网上银(工商银行网上银行业前景)行业务发展状况分析

　　8.3　中国建设银行股份有限公司（601939）

　　8.3.1　企业简介

　　8.3.2　企业主要财务指标

　　8.3.3 主营收入分布情况

　　8.3.4 财务比率分析

　　8.3.5 2008年建设银行电子银行产品网络营销费用分布

　　8.3.6　2008-2009年建行网上银(建行网上银行业前景)行业务发展状况分析

　　8.4　中国农业银行股份有限公司

　　8.4.1　企业简介

　　8.4.2　2007-2008年农业银行经营状况分析

　　8.4.3　2008-2009年农行网上银(农行网上银行业前景)行业务透析

　　8.4.4　2009年农业银行网上银(农业银行网上银行业前景)行业务发展状况分析

　　8.5　招商银行股份有限公司（600036）

　　8.5.1　企业简介

　　8.5.2　企业营业范围

　　8.5.3　企业主要财务指标

　　8.5.4 主营收入分布情况

　　8.5.5 财务比率分析

　　8.5.6 2008年招商银行电子银行产品网络营销费用分布

　　8.5.7　2008-2009年招行企业网银业务进展分析

　　8.6　交通银行股份有限公司（601328）

　　8.6.1　企业简介

　　8.6.2　企业营业范围

　　8.6.3　企业主要财务指标

　　8.6.4 主营收入分布情况

　　8.6.5 财务比率分析

　　8.6.6 2008年公司网上银(公司网上银行业前景)行业务开展概况

　　8.6.7 2008年交通银行电子银行产品网络营销费用分布

　　8.7　中国民生银行股份有限公司（600016）

　　8.7.1　企业简介

　　8.7.2　企业营业范围

　　8.7.3　企业主要财务指标

　　8.7.4 主营收入分布情况

　　8.7.5 财务比率分析

　　8.7.6 2008年民生银行电子银行产品网络营销费用分布

　　8.7.7 2008-2009年企业网银业务进展分析

　　8.8　深圳发展银行股份有限公司（000001）

　　8.8.1　企业简介

　　8.8.2 企业营业范围

　　8.8.3　企业主要财务指标

　　8.8.4 主营收入分布情况

　　8.8.5 财务比率分析

　　九 2008-2009年中国网上银行(网上银行市场分析)市场竞争与营销分析

　　9.1　2008-2009年中国网上银行(网上银行市场分析)市场竞争综述

　　9.1.1　网上银行的竞争环境透析

　　9.1.2　网上银行的竞争优势分析

　　9.1.3 网上银行进入品牌竞争时代

　　9.1.4　中国网上银行竞争策略探讨

　　9.2　2008-2009年中国网上银行的营销环境透析

　　9.2.1　宏观环境

　　9.2.2　微观环境

　　9.2.3　SWOT分析

　　9.3　2008-2009年中国网上银行的(网上银行的市场分析)市场定位及发展战略

　　9.3.1　客户群体的细分

　　9.3.2　目标市场定位

　　9.3.3　营销战略选择

　　9.4　2008-2009年中国网上银行营销分析

　　9.4.1 中国网上银行营销的内涵

　　9.4.2 网上银行的整合营销策略分析

　　9.4.3 以客户为目标的集中化营销策略

　　9.4.4 以品牌为中心的立体化营销策略

　　9.4.5 注重成本领先的差异化营销策略

　　十 2008-2009年中国网上银行的法律环境分析

　　10.1　2008-2009年中国网上银行的相关法律法规

　　10.1.1　中华人民共和国中国人民银行法

　　10.1.2　网上银行业务管理暂行办法

　　10.1.3　电子银行业务管理办法

　　10.1.4　中华人民共和国银行业监督管理法（2006修正）

　　10.1.5　中华人民共和国电子签名法

　　10.2　2008-2009年中国网上银行的相关法律问题

　　10.2.1　网上银行的市场准入条件

　　10.2.2　网上贷款的相关法律问题

　　10.2.3　电子签名的法律效力问题

　　10.2.4　网上银行的税收征管法规

　　10.3　2008-2009年中国网上支付面临的法律环境分析

　　10.3.1　浅析网上支付手段的法律效力

　　10.3.2　电子支票的法律效力分析

　　10.3.3　电子现金的法律地位探讨

　　10.3.4　网上支付违法活动的惩罚规定

　　10.4　2008-2009年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务纠纷的政策法规

　　10.4.1　归责原则

　　10.4.2　民事责任

　　十 2010-2015年中国网上银行的发展前景与趋势分析

　　11.1　2010-2015年中国网上银行的(网上银行的市场分析)市场前景展望

　　11.1.1　未来中国网上银行发展的动力

　　11.1.2　中国网上银行的增长潜力分析

　　11.1.3 中国网上银行的发展前景分析

　　11.2　2010-2015年网上银行未来发展趋势探讨

　　11.2.1 网上银行业务将向多样化创新化发展

　　11.2.2 网银行业务创新推动金融市场网络化

　　11.2.3 网上银行全球化国际化发展趋势明显

　　11.3 2010-2015年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务规模预测

　　11.3.1 2010-2015年中国网上银(网上银行业研究分析)行业务规模预测

　　11.3.2 2010-2015年个人网上银(个人网上银行业前景)行业务规模预测

　　11.3.3 2010-2015年企业网上银(企业网上银行业前景)行业务规模预测