2013 中国大众富裕阶层 财富白皮书

小铃铛

福布斯中文版· 2013 年3 月
中国经济持续多年高速增长，国民财富快速积累。这一过程中出现了一批已经基本实
现“中国梦”的中产阶层和高净值人士，他们拥有稳定的职业和居所，建立了幸福的家庭，
有一定数量的可投资资产，面对日趋复杂的经济和市场形势，以及逐渐多样化的资产类别，
需要专业化的财务规划解决方案。大众富裕阶层正在逐渐成为中国社会的中坚力量，研究
中国大众富裕阶层的财富现状以及如何服务其在财富的保值增值方面的需求，有着积极而
且深远的意义。
从2012 年末至今，《福布斯》中文版联合宜信财富，历经几个月的调研和分析，国内
首份大众富裕阶层财富报告终于面世。这一开拓性的研究，不仅深入透析国内大众富裕阶
层的财富现状和迫切需要解决的问题，而且期待日后也为财富管理机构更好服务大众富裕
阶层提供一份重要的参考。
报告发现：
中国私人财富快速增长，2012 年末中国个人可投资资产总额约83.1 万亿元。
大众富裕阶层迅速扩大，2012 年末达到了1,026 万人。
大众富裕阶层的财富来源多样化、投资需求强劲。
大众富裕阶层追求中低等风险，目前最青睐固定收益类产品。
大众富裕阶层有一定的移民倾向，但对配置海外资产有所保留。
尽管有移民倾向的不占多数，但希望子女海外留学的占压倒多数。
庞大的大众富裕阶层群体及他们掌握的财富，给私人理财机构带来历史性机遇。

概述
第1 章：中国大众富裕阶层概况
快速增长的中国私人财富· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 1
迅速壮大的大众富裕阶层· · · · · · · · · · · · · · · ·· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 1
大众富裕阶层的性别、年龄及学历构成· · · · · · ·· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 2
大众富裕阶层从事的行业、单位性质及职务· · · · · · · · · 3
大众富裕阶层的家庭· · · · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 4
大众富裕阶层的家庭年收入与支出· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 5
大众富裕阶层的财富来源· · · · · · · · · · · · · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 5
第2 章：中国大众富裕阶层的投资情况
强烈的投资意愿· · · ·· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 6
广泛的投资资金来源· ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 7
最受青睐的投资品种·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 7
强劲的闲置资金· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 9
大众富裕阶层的房地产投资· · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 10
第3 章：中国大众富裕阶层的移民、海外教育及资产
第三次移民潮· · · · · · · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 11
出国留学主流化· · · · · ·· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 12
审慎的海外投资· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 12
第4 章：中国大众富裕阶层的理财特征
入门级的投资经验· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 14
资产规模与风险偏好的关系· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 15
几种主要投资品的风险选择· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 16
乐观的市场预期· · · · · · · · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 17
第5 章：中国大众富裕阶层的理财需求
收入将稳定增长· · · · · · · · · ·  · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 18
财务自由标准升高· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 18
资金使用愿景：防御突发事件和突发风险· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 19
未来最感兴趣的投资产品：固定收益产品· · · · · · ·· · · · · · · · · · · · · · · · · · · 20
第6 章：理财机构的机会
大众富裕阶层的理财方式与投资决策过程· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 21
私人理财服务的认知和使用情况· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 22
理财机构的了解渠道、选择因素和选择价值· · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · · 23
报告方法及问卷调查
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