《中国支付体系发展报告（2012）》

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中国人民银行支付结算司

责任编辑：黄海清　张黎黎
　　责任校对：李俊英
　　责任印制：程　颖
　
　　图书在版编目（CIP）数据
　中国支付体系发展报告（Zhongguo Zhifu Tixi Fazhan Baogao）. 2012/中国人民银行支付
结算司. —北京：中国金融出版社，2013.11
　ISBN 978 - 7 - 5049 -7167 - 8
　Ⅰ. ①中…　Ⅱ. ①中…　Ⅲ. ①支付方式—研究报告—中国—2012　Ⅳ. ①F832.6
　中国版本图书馆CIP数据核字（2013）第246392号
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　　印刷　天津市银博印刷技术发展有限公司
　　尺寸　210毫米×285毫米
　　印张　16.5
　　字数　290千
　　版次　2013年11月第1版
　　印次　2013年11月第1次印刷
　　定价　160.00元
　　ISBN 978-7-5049-7167-8/F. 6727
　　如出现印装错误本社负责调换　联系电话（010）63263947

第一部分　2012年支付体系发展成就
一、法规制度建设取得新成果………………………………………………………………………3
二、服务主体多元化发展……………………………………………………………………………5
　　（一）支付服务主体……………………………………………………………………………5
　　（二）金融交易后续服务主体…………………………………………………………………7
三、金融市场基础设施建设稳步推进…………………………………………………………… 8
四、非现金支付工具平稳发展…………………………………………………………………… 11
　（一）票据……………………………………………………………………………………… 11
　（二）银行卡…………………………………………………………………………………… 12
　（三）结算方式………………………………………………………………………………… 13
　（四）其他支付方式…………………………………………………………………………… 13
五、支付体系监督管理深入开展………………………………………………………………… 13
六、农村支付服务环境建设成效显著…………………………………………………………… 18
七、支付结算国际合作继续深化………………………………………………………………… 19
八、支付体系发展展望…………………………………………………………………………… 21
第二部分　金融市场基础设施运行分析
一、支付系统……………………………………………………………………………………… 25
　（一）中国人民银行支付系统………………………………………………………………… 25
　（二）其他单位运营的系统…………………………………………………………………… 33
二、证券结算系统………………………………………………………………………………… 39
2
中国支付体系发展报告（2012）
　　（一）中央债券综合业务系统……………………………………………………………… 39
　　（二）中国证券登记结算系统……………………………………………………………… 43
　　（三）银行间市场清算所股份有限公司业务系统………………………………………… 46
三、中央对手……………………………………………………………………………………… 46
　　（一）银行间外汇市场询价交易净额清算系统…………………………………………… 46
　　（二）上海清算所业务系统………………………………………………………………… 48
第三部分　地方特色工作
一、丰富支付机构监督管理手段………………………………………………………………… 51
　　（一）上海总部开展支付机构集中整治和执法检查……………………………………… 51
　　（二）南京分行探索建立支付机构分支机构监管模式…………………………………… 52
　　（三）营业管理部多举措推进非金融机构支付服务监督管理工作……………………… 53
　　（四）杭州中心支行从健全业务制度和创新管理手段入手构建支付机构监督管理体系…… 54
二、深化农村支付服务环境建设………………………………………………………………… 56
　　（一）山东省实现全省行政村金融基础设施全覆盖……………………………………… 56
　　（二）山西省提前一年实现银行卡助农取款服务村级全覆盖…………………………… 58
　　（三）云南省全面实现烤烟收购非现金支付……………………………………………… 59
　　（四）江西省东乡县“农村支付环境标准化示范县”建设工作成效显著……………… 60
三、探索双边合作与完善评价机制……………………………………………………………… 62
　　（一）广东省不断深化粤港澳支付体系合作……………………………………………… 62
　　（二）人民银行西安分行开展区域支付环境评价工作…………………………………… 63
　　（三）张家界市将支付服务质量纳入旅游服务单位等级评定…………………………… 64
第四部分 　附录
附录1　2012年支付体系发展大事记……………………………………………………………… 89
附录2　2012年支付体系发展核心指标…………………………………………………………… 94
附录3　2012年主要业务数据报表………………………………………………………………… 96
　　1. 支付工具类报表……………………………………………………………………………… 96
3
目录
　　2. 支付清算系统类报表…………………………………………………………………………102
　　3. 银行结算账户类报表…………………………………………………………………………112
　　4. 证券结算类报表………………………………………………………………………………114
　　5. 支付业务报表主要指标释义…………………………………………………………………120
附录4　支付机构名录… ……………………………………………………………………………123
专题
专题1　中国零售支付服务发展与展望… ………………………………………………………… 66
专题2　银行卡产业十年发展… …………………………………………………………………… 74
专栏
专栏1　积极推进银行卡刷卡手续费标准调整工作… ………………………………………………4
专栏2　加强预付卡业务监督管理… ……………………………………………………………… 16
专栏3　人民币银行账户制度改革… ……………………………………………………………… 17
专栏4　国际支付结算体系委员会和国际证监会组织联合发布《金融市场基础设施原则》…… 20
图
图1　2006—2012年大额支付系统业务量变动趋势图… ………………………………………… 26
图2　2012年大额支付系统业务量变动趋势图… ………………………………………………… 27
图3　2006—2012年大额支付系统地区交易笔数变动趋势图… ………………………………… 28
图4　2006—2012年大额支付系统地区交易金额变动趋势图… ………………………………… 28
图5　2006—2012年小额支付系统业务量变动趋势图… ………………………………………… 29
图6　2012年小额支付系统业务量变动趋势图… ………………………………………………… 29
图7　2007—2012年全国支票影像交换系统业务量变动趋势图… ……………………………… 30
图8　2012年全国支票影像交换系统业务量变动趋势图… ……………………………………… 30
图9　2010—2012年网上支付跨行清算系统业务量变动趋势图… ……………………………… 31
图10　2012年网上支付跨行清算系统业务量变动趋势图………………………………………… 31
图11　2008—2012年境内外币支付系统业务量变动趋势图……………………………………… 32
4
中国支付体系发展报告（2012）
图12　2007—2012年同城票据交换系统业务量变动趋势图……………………………………… 33
图13　2006—2012年银行业金融机构行内支付系统业务量变动趋势图………………………… 34
图14　2003—2012年跨行成功交易笔数和金额变动趋势图……………………………………… 36
图15　2004—2012年银联境外受理市场发展趋势图……………………………………………… 36
图16　2009—2012年城市商业银行资金清算中心支付清算业务量变动趋势图………………… 37
图17　2012年城市商业银行资金清算中心支付清算业务笔数占比图…………………………… 37
图18　2012年城市商业银行资金清算中心支付清算业务金额占比图…………………………… 38
图19　2006—2012年农信银支付清算系统业务量变动趋势图…………………………………… 38
图20　2012年农信银支付清算系统业务笔数占比图……………………………………………… 39
图21　2012年农信银支付清算系统业务金额占比图……………………………………………… 39
图22　2012年各券种累计发行量占比图…………………………………………………………… 40
图23　2012年末债券托管面额及只数……………………………………………………………… 41
图24　2006—2012年债券交易结算量趋势图……………………………………………………… 41
图25　2006—2012年资金结算总量与DVP资金结算量趋势图…………………………………… 42
图26　2000—2012年新增A股账户数… …………………………………………………………… 43
图27　2012年登记存管证券数量占比图…………………………………………………………… 44
图28　2012年登记存管证券面值占比图…………………………………………………………… 44
图29　2012年登记存管证券流通市值占比图……………………………………………………… 45
图30　2002—2012年中国银行卡发卡量及增长率………………………………………………… 75
图31　2002—2012年中国借记卡发卡量及增长率………………………………………………… 75
图32　2002—2012年中国信用卡发卡量及增长率………………………………………………… 75
图33　2002—2012年中国联网ATM、POS和商户数量…………………………………………… 76
图34　2002—2012年中国银行卡交易笔数和金额………………………………………………… 77
图35　2002—2012年中国银行卡渗透率…………………………………………………………… 77
图36　2004—2012年中国互联网支付交易金额及增长率………………………………………… 80
表
正文表格
表1　2012年支付系统人民币业务统计表… ……………………………………………………… 25
5
目录
表2　中国人民银行大、小额支付系统业务统计表… …………………………………………… 26
表3　2012年银行业金融机构行内支付系统业务笔数占比变动表… …………………………… 34
表4　2012年银行业金融机构行内支付系统业务金额占比变动表… …………………………… 34
表5　2012年银行业金融机构行内支付系统业务量同比变动表… ……………………………… 35
附录表格
附表1　支付工具结构情况年报表… ……………………………………………………………… 96
附表2　银行卡业务情况年报表… ………………………………………………………………… 98
附表3　中国人民银行大、小额支付系统业务量统计表… ………………………………………102
附表4　同城票据清算业务情况年报表… …………………………………………………………104
附表5　银行业金融机构行内支付系统支付业务情况年报表… …………………………………106
附表6　银行卡跨行交易情况年报表… ……………………………………………………………108
附表7　银行结算账户数量年报表（按行别）… …………………………………………………112
附表8　银行间债券市场资金清算业务年报表… …………………………………………………114
附表9　2011—2012年中国证券登记结算公司主要业务概况一览表… …………………………116
附表10　2011—2012年中国结算账户业务一览表…………………………………………………116
附表11　2011—2012年中国结算证券登记存管一览表……………………………………………117
附表12　2011—2012年中国结算结算业务一览表…………………………………………………118
附表13　2011—2012年银行间市场清算所股份有限公司固定收益产品业务数据概览…………119